「つみたてNISA（積立NISA）」とは、特に少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度で、毎年40万円を上限として一定の基準を満たした投資信託に積立投資することができます。
投資をした年から最長20年間の間に得た分配金と売却益（譲渡益）が非課税になり、通常口座でかかる20.315%の税金がかかりません。非課税で投資できる総額は最大800万円(年間40万円×20年)となります。少額から毎月コツコツ、長期での資産形成を目指す方に向いた制度と言えます。よく知らないという方も、まずは「つみたてNISA4つのポイント」を押さえておきましょう！
「つみたてNISA」は絶対やるべき！ 月1,000円からでもいいので、すぐにはじめましょう！！オススメですよ～♪
これだけは覚えておきたい！つみたてNISAの4つのポイント☆
- 非課税となる期間は最長20年間
- 非課税投資枠（年間投資上限）は40万円/年
- 買付は定期的に継続したもの（積立）であること
- 対象商品は一定の条件を満たす投資信託等
※現在（2021年1月6日時点）、つみたてNISAは2042年までの制度とされていますので、投資信託の購入を行うことができるのは2042年までです。
気になるNISAとの違いは？つみたてNISAの制度を比較
| 一般NISA | つみたてNISA | |
|---|---|---|
| 対象者 | 日本に住む20歳以上 | |
| 投資方法 | スポット購入・積立方式 | 積立方式 |
| 年間投資上限額 | 120万円 | 40万円 |
| 非課税となる期間 | 最長5年 | 最長20年 |
| 対象商品 | 国内株式・外国株式・投資信託 | 国が定めた基準を満たした投資信託 |
| 非課税対象 | 対象商品にかかる配当金・分配金、売却益 | |
| 口座開設期間 | 2023年開始分まで | 2042年開始分まで |
| 金融機関変更 | 各年ごとに変更可能 | |
※つみたてNISA口座でお取引をされている方は、株式投資することができません。
楽天証券つみたてNISAの魅力
私の場合、ポイントサイトで稼いだお金を「楽天銀行」で貯金していますし、そもそも「楽天証券」は他の証券会社よりメリットも多いため、オススメしております！
楽天カードクレジット決済でポイントが貯まる
投資信託の積立の引落に「楽天カード」のクレジットカード払いを利用すると、決済額100円につき1ポイントが楽天カードより付与されます。
詳細はこちら
ポイントでつみたてが可能
楽天グループの各サービス利用等によって貯まる「楽天ポイント」を使って投資信託の積立ができます。
詳細はこちら
豊富な取扱商品
楽天証券のつみたてNISAで購入できる投資信託は、159本（※2020年7月8日時点）。つみたてNISAの投資対象商品は、金融庁が定めた要件を満たした長期の積立・分散投資に適した投資信託のみ。楽天証券では、豊富な取扱商品の中から投資対象を選択することができ、更に複数の投資信託にまとめて積立投資することも可能です。各商品100円以上1円単位で気軽に積立てることができるので、自由に資産形成プランが立てられます。
詳細はこちら
どのファンドがいいの？
楽天証券の「つみたてNISA」を始めようと、口座開設を申し込んだのはいいですが、いきなりどのファンドにして良いのかつまづく方が多いのではないか？と思います。（実際、私もその一人です ）
ですが、ご安心ください！
楽天証券には、よく分からない方のために3つのコースを用意してくれています
とりあえず3コース用意してくれていますので、このうちのどれかを気に入れば良いのですが、もう少し見てみたい方は、別のコースも用意してくれています。さすが楽天！
「ファンド一覧」と「パッケージ」の二択になっていますね。
以下、それぞれのページに入った内容を掲載しておきます。（※2021/1/8時点）
＜ファンド一覧＞
実際ファンド名を見てもよく分かりません
ですので、私の場合は、委託会社を信頼している楽天に絞りまして、その中で買付ランキングが一番良かった「楽天・全米株式インデックス・ファンド」（上記の表で言いますと、買付ランキング3位のもの）を「つみたてNISA」として開始しました。
＜パッケージ＞
ファンド名一覧からではよく分からない場合、「パッケージ」を見てみると、3つ用意されていますので、ご自分のタイプで選んだら良いかと思います。
口座開設や購入・設定方法については、別ページで詳しく解説していますので、そちらをご覧ください！
解説はこちら
実際の運用画面
楽天証券の「つみたてNISA」の魅力が伝わったでしょうか！？
株式投資や投資信託に馴染みのない人だと、なんとなく分かったような分からんような・・・？かも知れませんね。では、私が実際に「つみたてNISA」をしてる画面をお見せしますので、百聞は一見に如かず！是非参考にしてみてください★
※積立期間：2020.3～2020.12（10ヶ月間）
これだけオススメしておきながら、実は私も2020年3月からようやくスタートさせました（笑）
2020年の欄を見てください。私の場合、月３万円を10ヶ月やっておりますので、3×10＝30万円を楽天証券つみたてNISAに投資したわけですが、2020年の年末時点で「+67,319円」と表示されております。つまり簡単に言いますと、30万円投資したら10ヶ月で36.7万円になった！ということです。
利率で言いますと、約27％という数字になります。（毎月投資の複利だろ！ということは、ここでは置いておきます。）2019年に続き、2020年は市場相場が良かったこともあるのですが、この27％はなかなか凄い数値です。
これだけの利率を出し続けることは難しいかとは思いますが、少額から確実に増やせるという観点からすると、やってみる価値は大いにあるかと思います。1点だけ注意点は、こういった投資初心者にアリガチなのですが、投資はマイナスになることもあります。ですが、このつみたてNISAは長期投資であるということを忘れずに。一時的にマイナスに陥ったとしても、いずれ必ず浮上します。焦って売却などせずに、じっくりと利益が出るのを待ちましょう！
